Finanční plánování

Finanční rozpočet dle poměru příjmů a výdajů

• Vyrovnaný rozpočet příjmy odpovídají výdajům. Problém nastane v případě neočekávaného výdaje.
• Přebytkový rozpočet - příjmy jsou vyšší než výdaje. Rodina vytváří finanční rezervu. Tu je vhodné investovat, doporučuje se ponechat rezervu ve výši 3 až 6 průměrných měsíčních výdajů.
• Schodkový rozpočet - výdaje převyšují příjmy. Nutno operativně upravit alespoň jednu stranu rozpočtu - získat další příjem (např. brigáda) mebo snížit výdaje.

Dlouhodobý finanční plán

• Zjištění výchozího stavu našich financí
• Stanovení dlouhdobého cíle
• Určení reálných finančních zdroje - dodržovat zásadu: "nadhodnocovat výdaje - podhodnocovat příjmy"
• Opatření potřebných finančních produktů - vytváření portfolia
• Pravidelná kontrola - porovnat skutečnost se stanovenými dílčími cíli, upravovat portfolio, upravovat cíle a možné zdroje apod.

Hlavní chyby při vytváření a plnění finančních plánů:

• stanovení nereálných cílů
• nedostatečná vůle při nedodržování rozpočtu - rozpočet je reálný a správně stanovený, my si však nedokážeme některé věci odepřít
• nedůslednost při odhadování výdajů - některé naše výdaje při stanovení rozpočtu neuvažujeme, protože se v jednotlivém případě jeví jako zanedbatelné (nákup novin, zmrzliny apod.)
• aj.